En el panorama digital actual, los corredores, los intercambios y los servicios de pago enfrentan un riesgo cada vez mayor de daño operativo, legal y reputacional debido a la prevalencia de estafas y fraude en línea. Para combatir esto, las autoridades reguladoras han desarrollado procedimientos de KYC. En este artículo, discutiremos qué es KYC, cómo se hace y su importancia tanto para las empresas como para los clientes.

¿Qué es KYC?

KYC significa “Conozca a su cliente”. Este es un proceso utilizado por las empresas en la industria de servicios financieros para verificar las identidades de los clientes y prevenir actividades fraudulentas. KYC generalmente implica recopilar documentos como una licencia de conducir, pasaporte, prueba de residencia, certificado de nacimiento y más.

Es importante mencionar que kyc IS es Solo una parte del marco más amplio contra el lavado de dinero (AML). Las instituciones financieras y los gobiernos utilizan el cumplimiento de antilavado de dinero como una herramienta para combatir los delitos financieros. AML abarca muchos controles y procedimientos, como capacitación de AML, detección de operaciones sospechosas, controles de KYC e informes. Estas medidas son esenciales para mantener un sistema financiero seguro libre de actividades y fraude indeseables.

Un servicio de corretaje requiere que los clientes completen un proceso de conocimiento de su cliente antes de registrarse. KYC “Conozca a su cliente” es una parte esencial del cumplimiento de todas las leyes y regulaciones de valores relevantes, y los clientes son conscientes de esto cuando comienzan cualquier actividad financiera con su corredor.

¿Por qué es importante KYC?

En primer lugar, kyc Puede proteger a los clientes y ayudar a generar confianza con la empresa. La implementación de la política de KYC “Conozca a su cliente” puede ayudar a fomentar la confianza entre los clientes y la empresa. Aunque la verificación de identidad puede agregar un paso adicional al proceso de incorporación, los clientes apreciarán que sus cuentas están seguras de posibles robos o adquisiciones. Al verificar las identidades de los usuarios y el monitoreo de actividades sospechosas, KYC ayuda a proteger los datos de los clientes al tiempo que proporciona una plataforma segura y confiable. Esto puede crear una relación positiva y confiable entre la empresa y sus clientes.

En segundo lugar, los procedimientos de KYC protegen a las empresas de operaciones ilegales.

Los procesos de KYC “Conozca a su cliente” no son una bala de plata para prevenir el fraude, pero la capacidad de las empresas para identificar a sus clientes puede ayudarlos a prevenir actividades criminales como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Saber con quién está tratando es un paso importante para mantener su negocio seguro.

Finalmente, KYC es obligatorio.

El incumplimiento de las regulaciones de KYC/AML puede tener un precio considerable. Solo en 2021, Las instituciones financieras fueron multadas con $ 2.7 mil millones Por violación de los requisitos de KYC y AML, lo que sugiere que estas leyes son tomadas en serio tanto por las autoridades legales como el público por igual. Por esta razón, cualquier negocio que opere en la industria financiera debe asegurarse de tener un programa actualizado de KYC y AML para seguir cumpliendo. Hacerlo podría salvarlos de sanciones graves y ramificaciones legales.

¿Cuáles son los requisitos y componentes del cumplimiento de KYC?

Los procesos de verificación de KYC varían de un negocio a otro, con diferentes requisitos y pasos que se establecen en función de las necesidades específicas de cada organización.

Además, los requisitos precisos para la identificación y verificación del cliente varían entre las jurisdicciones. En Alemania, por ejemplo, las empresas deben realizar entrevistas en video con clientes antes de verificar sus documentos, mientras que este no es un procedimiento obligatorio en el Reino Unido u otros lugares.

Sin embargo, en general, hay varios componentes importantes para lograr el cumplimiento de KYC.

Programa de identificación del cliente

Un programa de identificación del cliente, o CIP, es una parte importante del proceso de incorporación y un primer paso para ayudar a las empresas a verificar las identidades de sus clientes para garantizar que sean quienes afirman ser.

• nombre,
• fecha de cumpleaños,
• dirección,
• número de identificación.

Para individuos o situaciones de mayor riesgo, se pueden agregar capas adicionales de verificación solicitando una selfie, ejecutando PII a través de bases de datos autorizadas y evaluando otras señales como direcciones IP.

CIP es bastante flexible, lo que permite la personalización basada en las necesidades de la empresa. Si ejecuta un negocio, puede ajustar el CIP de acuerdo con los niveles de riesgo y los servicios que brinda. Por ejemplo, las empresas pueden elegir qué documentación recopilar a los clientes, como licencias de conducir, pasaportes, tarjetas SSN o facturas de servicios públicos. Además, las empresas pueden optar por agregar selfies biométricos para verificar aún más las identidades de los clientes, así como las señales de capa adicionales en la parte superior de la información enviada, como los informes de riesgo de correo electrónico. También hay diferentes enfoques sobre cuándo se debe realizar KYC, por ejemplo, cuando los clientes crean una cuenta, retiran dinero, cambian los detalles de la cuenta, etc.

Diligencia debida del cliente

Las instituciones financieras están legalmente obligadas a proteger contra el lavado de dinero y otras formas de delitos financieros, por lo que deben seguir los requisitos específicos de diligencia debida del cliente (CDD). Este proceso implica verificar las credenciales de los clientes, evaluar su perfil de riesgo y monitorear la actividad sospechosa de la cuenta. CDD se aplica por red de aplicación de delitos financieros (fincen).

Los esfuerzos de diligencia debida del cliente varían según el tipo de negocio: el procedimiento puede variar de simplificado a estándar a modificado a CDD e implica verificar la identidad de los clientes, comprender los umbrales monetarios para informar y retención de registros, además de adherirse a las reglas de FinCen relacionadas con diferentes tipos de transacciones. Se espera que las empresas adopten un enfoque proactivo para comprender a sus clientes y las regulaciones para salvaguardar sus transacciones financieras.

Diligencia debida mejorada

Para las empresas que requieren una capa adicional de protección, la diligencia debida mejorada es un componente necesario del proceso KYC. Esta es una forma más exhaustiva de diligencia debida del cliente que puede ayudar a las empresas a detectar riesgos no recogidos por los procesos de diligencia debida estándar y proporcionar una mayor seguridad para las cuentas de alto riesgo. En ciertas instituciones financieras, se emplean procedimientos mejorados de diligencia debida en cuentas de clientes que pertenecen a personas políticamente expuestas (PEP), personas de interés especial (SIP), aquellas en listas de sanciones y aquellas con un alto patrimonio neto.

Monitoreo continuo

Una vez que se completa el proceso de KYC “Conozca a su cliente” inicial, es importante que los bancos y las instituciones financieras continúen monitoreando las actividades del cliente para detectar cualquier posible fraude o actividad de lavado de dinero.

¿Cómo se realiza exactamente el monitoreo continuo? Los picos inexplicables en la actividad, especialmente en áreas conocidas por delitos financieros como el lavado de dinero, deben ser banderas rojas para las instituciones financieras. También deben permanecer atentos cuando se trata de garantizar que no haya nuevas adiciones a PEP, sanción o listas de medios adversos. Después de eso, si se identifican actividades sospechosas, se informa que FinCen y otras autoridades apropiadas.

El monitoreo continuo es una parte esencial del cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero. Las empresas deben permanecer atentos cuando se trata de las transacciones de sus clientes, ya que cualquier actividad sospechosa podría dar lugar a graves consecuencias legales.

KYC y criptomoneda

No es ningún secreto que las criptomonedas no están reguladas por ninguna autoridad en la mayoría de las jurisdicciones y están completamente descentralizadas, lo que a menudo se explota para una variedad de actividades ilícitas como el lavado de dinero y la evasión fiscal.

Debido a la naturaleza irreversible de las transacciones blockchain y al anonimato de las billeteras de criptografía, existe el riesgo de que los fondos se puedan perder o robar sin ninguna forma de recuperarlos. Además, como los impuestos y la legalidad de las criptomonedas aún son inciertos en algunas regiones, las empresas deben implementar controles de KYC “Conozca a su cliente” para garantizar que sus operaciones siempre sigan cumpliendo.

Los intercambios de criptomonedas, las ICO y otros servicios relacionados tienen un desafío único cuando se trata del cumplimiento de KYC y AML. Sin una autoridad centralizada o supervisión regular, es crucial que estas empresas se adhieran a los procedimientos necesarios para proteger tanto a sus clientes como a ellos mismos. Además, KYC ayuda a proteger la reputación de la industria, lo cual es importante para el éxito a largo plazo.

Conclusión

KYC “Conozca a su cliente” es un proceso crítico para que las empresas emprendan para proteger a los clientes y a sí mismos contra el crimen financiero. Al comprender quiénes son sus clientes y realizar un monitoreo en curso, las empresas pueden detectar cualquier actividad sospechosa y garantizar el cumplimiento de las regulaciones relevantes. Los intercambios de criptomonedas y otros proyectos de criptografía deben adoptar un enfoque aún más proactivo para el cumplimiento de KYC y AML, ya que el riesgo de actividades ilícitas es mayor en esta industria. En última instancia, KYC proporciona una importante capa de seguridad que protege tanto a las empresas como a los clientes.